เริ่มแล้ววันนี้! แก้หนี้เรื้อรัง ปิดจบหนี้ภายใน 5 ปี

1 เมษายน 2567 วันนี้เป็นวันแรก ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เริ่มมาตรการแก้หนี้บัตรกดเงินสดเรื้อรังกลุ่มเปราะบาง กำหนดเงื่อนไขรายได้ต่อเดือนน้อยกว่า 20,000 บาท สำหรับลูกหนี้แบงก์ หรือน้อยกว่า 10,000 บาท สำหรับลูกหนี้นอนแบงก์ โดยลูกหนี้จะได้รับการแจ้งเตือน และสมัครใจเข้าร่วมมาตรการปิดจบหนี้เรื้อรัง(opt-in) หากสมัครใจเข้าร่วม จะปิดจบหนี้ภายใน 5 ปี คิดดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี

นักวิชาการชี้แก้หนี้ที่ดีต้องไม่ใช่การเหวี่ยงแห

ทีมข่าวพีพีทีวี พูดคุยกับ นายนณริฏ พิศลยบุตร นักวิชาการอาวุโส สถาบันวิจัยเพื่อการพัฒนาประเทศไทย (TDRI) มองว่า มาตรการนี้ต่างจากมาตรการแก้หนี้ครั้งก่อน ๆ เพราะลูกหนี้ต้องเป็นคนสมัครใจเข้าร่วมเอง ซึ่งถือเป็นหลักการที่ดี เพราะการแก้ไขหนี้ที่ดีต้องช่วยเท่าที่จำเป็นไม่เหวี่ยงแห แต่ก็มีข้อเสียคือการให้ลูกหนี้ติดต่อกับแบงก์เอง เป็นการเพิ่มต้นทุนให้คนที่อยากเข้าร่วมโครงการ

การที่จะ opt in ตรงนี้คุณก็ต้องไปนั่งอ่านสัญญาอะไรต่าง ๆ ข้อดีข้อเสียคุณต้องตัดสินใจด้วยตัวเองซึ่งตรงนี้มันเป็นต้นทุนค่อนข้างสูง ยกเว้นแต่แบงก์ชาติก็ต้องมาค่อย ๆ เคลียร์ต่าง ๆ ว่าข้อดีอย่างไร ข้อเสียอย่างไร ซึ่งผมเข้าใจว่าคนแบงก์ชาติก็ต้องมานั่งอธิบายอีกกว่าคุณจะเซ็นสัญญาว่าจะ opt in ตรงนี้มันก็จะทำให้โครงการขนาดเล็กลง แต่มันก็ถูกหลักวิชาการคือมันไม่เหวี่ยง นายนณริฏ กล่าว

นายนณริฏ กล่าวว่า การจะแก้หนี้อย่างยั่งยืนต้องรื้อทั้งระบบ แก้ที่ต้นทางคือปลูกฝังให้คนมีความรู้ความเข้าใจทางด้านการเงิน วางแผนการเงิน รวมถึงรัฐบาลต้องดันเศรษฐกิจให้โต เพิ่มรายได้ให้ประชาชนอย่างยั่งยืน ต้องแก้ที่โครงสร้างไม่ใช่แค่การแจกเงิน

SAM ห่วงก่อหนี้บัตรเครดิตเป็น"งูกินหาง"คำพูดจาก สล็อตเว็บตรง

นายอุดม พลสมบัตินันท์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด ซึ่งดำเนินโครงการคลินิกแก้หนี้ กล่าวว่า หนี้บัตรเครดิต เป็นหนี้ที่น่ากังวลเช่นกัน เป็นหนี้ที่อยู่ใกล้ตัวที่สุด เพราะปัจจุบันคนไทยเข้าถึงบัตรเครดิตง่าย ก่อหนี้ง่าย เพียงแค่มีมือถือเครื่องเดียวก็สามารถก่อหนี้ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ซึ่งบางคนถึงขั้นต้องลาออกเพื่อเอาเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพมาโปะหนี้ บางคนก็หันไปกู้เงินนอกระบบ หรือกดบัตรเครดิตอีกใบมาจ่ายอีกใบ ทำให้ก่อหนี้เป็นงูกินหาง

การแก้หนี้ยั่งยืนต้องมองสองด้าน คือคนที่เป็นลูกหนี้ด้วย และสถาบันการเงินต้องร่วมมือกัน ส่วนลูกหนี้เป็นตัวหลัก เราต้องปรับเปลี่ยนพฤติกรรม ถ้าเราเคยมีการใช้จ่ายเยอะ รายได้ไม่เพียงพอ ถ้าเราไม่มีการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมตรงนี้ ถึงมีการแก้หนี้ผ่อนต่ำอย่างไร แต่ยังมีการก่อหนี้อีกมันก็วนลูป ไม่สามารถทำได้ นายอุดมกล่าว

นายอุดม กล่าวด้วยว่า ที่ผ่านมาคนที่มีปัญหาหนี้บัตรเครดิตเข้าร่วมโครงการคลินิกแก้หนี้ต่อเนื่อง ส่วนใหญ่จะเป็นกลุ่มเจน X และเจน Y ปิดบัญชีไปได้แล้ว 2,000 ราย วงเงิน 300 ล้านบาท และยังมีอีก 45,000 รายที่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระ ยอดหนี้รวม 9,000 ล้านบาท

เช็กคุณสมบัติลูกหนี้ที่เข้าข่ายเรื้อรังคำพูดจาก สล็อตเว็บตรง

คือ ลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ ประเภทวงเงินหมุนเวียน (ไม่รวมสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล และบัตรเครดิต) ที่ไม่เป็น NPL และชำระดอกเบี้ยรวมมากกว่าเงินต้นที่ชำระมาทั้งหมดเป็นระยะเวลานาน ซึ่งแบ่งได้ เป็น 2 กลุ่ม ดังนี้

1.ลูกหนี้ที่เริ่มมีปัญหาหนี้เรื้อรัง(general PD) คือ ลูกหนี้ที่จ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าเงินต้นรวม มาแล้ว 3 ปี แต่ไม่ถึง 5 ปี โดยลูกหนี้จะได้รับการแจ้งเตือน เพื่อกระตุกพฤติกรรมให้จ่ายชำระหนี้เพิ่มเติมและพิจารณาขอความช่วยเหลือให้สามารถปิดจบหนี้เร็วขึ้นได้

2.ลูกหนี้ที่เป็นหนี้เรื้อรัง(severe PD) คือ ลูกหนี้ที่จ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าเงินต้นรวม มาแล้ว 5 ปี และมีรายได้ต่อเดือนน้อยกว่า 20,000 บาท สำหรับลูกหนี้สถาบันการเงินและบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน หรือน้อยกว่า 10,000 บาท สำหรับลูกหนี้นอนแบงก์

โดยลูกหนี้จะได้รับการแจ้งเตือน และสมัครใจเข้าร่วมมาตรการปิดจบหนี้เรื้อรัง(opt-in) ด้วยการเปลี่ยนประเภทสินเชื่อเป็นสินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด (installment loan) ให้ปิดจบหนี้ได้ภายใน 5 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงไม่เกิน 15% ต่อปี โดยลูกหนี้จะต้องปิดวงเงินสินเชื่อที่เข้าร่วมมาตรการ เพื่อให้ปิดจบหนี้ภายใต้มาตรการได้อย่างมีประสิทธิภาพ และมีการรายงานประวัติข้อมูลเครดิตว่าได้เข้าร่วมมาตรการดังกล่าวด้วย

ทั้งนี้ ลูกหนี้ทั้ง 2 กลุ่ม จะได้รับการแจ้งเตือนเป็นรายบัญชี (อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง) ผ่านช่องทางที่ตกลงไว้กับเจ้าหนี้อย่างน้อย 1 ช่องทาง เช่น จดหมาย อีเมล SMS mobile application เพื่อกระตุ้นให้จ่ายชำระหนี้เพิ่มขึ้นตลอดจนสมัครเข้าร่วมมาตรการปิดจบหนี้เรื้อรังหากลูกหนี้ต้องการทราบสถานะของตนเอง สามารถติดต่อสาขา หรือ call center ของผู้ให้บริการเพื่อตรวจสอบสถานะและสอบถามรายละเอียดการเข้าร่วมมาตรการแก้หนี้เรื้อรังได้

อย่างไรก็ตาม มาตรการปิดจบหนี้เรื้อรังจะเน้นช่วยลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ ประเภทวงเงินหมุนเวียนที่จ่ายขั้นต่ำมานาน ซึ่งมีความตั้งใจจะปิดจบหนี้ และสมัครใจในการเข้าร่วมมาตรการ สำหรับลูกหนี้กลุ่มอื่น ๆ ที่มีปัญหาในการชำระหนี้ สามารถติดต่อเจ้าหนี้เพื่อขอรับความช่วยเหลือ โดยเฉพาะการปรับโครงสร้างหนี้ภายใต้เกณฑ์ Responsible Lending หรือแนวทางอื่น ๆ ภายใต้การแก้หนี้อย่างยั่งยืนของ ธปท.

ตรวจผลออกรางวัลสลากออมสินพิเศษ 2 ปี งวดวันที่ 1 เมษายน 2567

เปิดสถิติหวยวันสงกรานต์ ย้อนหลัง 15 ปี ประจำวันที่ 16 เมษายน

รอฟังข่าว! แจก "เงินดิจิทัล 10,000 บาท" ได้จริง? 10 เม.ย.67 ชัดเจน